Actualités immobilières - Crédit immo

Comme anticipé, les taux moyens des crédits immobiliers n’ont pas enregistré de grandes variations en janvier. Nous relevons dans notre dernier baromètre national une légère baisse de 0.05% sur 20 ans et 30 ans, ce qui ramène ces durées à 3.95% et 4.60% respectivement.
Mécaniquement, les durées de référence n’ont pas vu leurs taux d’intérêt bouger (à l’exception de la durée 20 ans donc) : le taux sur 15 ans s’établit toujours à 3.85% et celui sur 25 ans à 4.20%. La raison de ce statu quo tient en un mot : OAT. Les taux des banques sont en effet indexés sur cet indice de référence qui stagne depuis quelques mois autour de 3.55%.
Rien de bien nouveau non plus au niveau des minima. Là aussi, des baisses minimes sont relevées (-0.05%), mais elles concernent ici les durées 15 et 20 ans. La tendance, en revanche, est inverse au niveau des taux variables. De légères hausses sont relevées, ce qui s’explique par l’arrivée dans ce marché de nouveaux établissements qui ont lancé leurs propres produits. Ce frémissement n’annonce toutefois aucun mouvement durable.
Pour les prochaines semaines, de nouvelles légères baisses pourraient être appliquées. Ce faisant, et sauf bouleversement des OAT, les taux moyens se situeraient à la fin février entre 3.75% et 3.80% sur 15 ans et entre 3.85% et 3.90% sur 20 ans. Au-delà de mars, les taux immobiliers devraient rester stables jusqu’en juin prochain.

(le 04 Février 2010)
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La distribution de crédits au secteur privé a progressé en 2009 de 0.2%, à 1 864 milliards d’euros. Selon les derniers chiffres communiqués par la Banque de France (BdF), la tendance atteint +1.8% hors secteur financier.
Le hic, c’est que ces variations se situent en deçà des objectifs que s’étaient fixées les banques en octobre 2008. À l’époque, les organismes prêteurs s’étaient engagés sur une hausse comprise entre 3% et 4% en échange du renforcement de leurs fonds par l’État.
Dans le détail, certains postes se situent toutefois dans cette fourchette, et même au-delà. La BdF note une hausse des crédits aux particuliers de 4.1% à 986 milliards d’euros, mouvement qui couvre une progression des crédits immobiliers et des crédits à la consommation de 4% et de 3.5% respectivement. À l’inverse, les crédits accordés aux entreprises accusent une légère baisse de 0.9%, à 770 milliards d’euros.

(le 01 Février 2010)
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Les prix immobiliers dans l’Hexagone ont reculé de 5% en 2009, telles est l’une des conclusions tirées de notre conférence de presse consacrée au marché de la pierre. Ce mouvement devrait se poursuivre, mais de manière moins marquée avec -3% de prévus cette année. Dans le même ordre d’idées, les transactions elles aussi sont en baisse. De 673 000 unités à la fin 2008, elles sont descendues à 535 000 un an plus tard.
En ce qui concerne les taux d’intérêt, la tendance est là aussi baissière. Ils se situent actuellement à 3.85% sur 15 ans, contre 5.30% en octobre 2008. Conséquence : la demande de crédits est repartie à la hausse, un mouvement effectif selon les banques depuis le troisième trimestre 2009.
Car pour les emprunteurs, le gain est clair. Le recul conjoint des prix et des taux a en effet favorisé leur pouvoir d’achat immobilier, en progression de 20% depuis 2008. Bien que notable, cette hausse ne couvre pas toutefois le repli de 60% enregistré entre 1998 et 2008.
Pour les prochaines semaines, les banques ne devraient pas toucher à leurs barèmes. En d’autres mots, les taux ne devraient pas bouger au premier trimestre 2010.
Quant à la durée moyenne des prêts, nous notons aujourd’hui une stabilisation autour de 20 ans.

(le 28 Janvier 2010)
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Le marché de la location continue de se tasser. Selon les derniers chiffres publiés par l’Institut national de la statistique et des études économiques (Insee), l’indice de référence des loyers (IRL) en France a décroché sur un an de 0.06%, confirmant la tendance au ralentissement observée aux trois premiers trimestres 2009 (respectivement +2.24%, +1.31% et +0.32%).
Ce résultat est la plus faible depuis février 2008, date à laquelle a été instauré le mode de calcul actuel des loyers. L’IRL correspond en effet aujourd’hui à la moyenne sur les douze derniers mois de l’indice des prix à la consommation hors tabac et hors loyers (IPC).
Cet indice était déjà pris en compte dans le précédent calcul, mais à 60% seulement. Les 40% restants étaient occupés par l’indice des prix d’entretien et d’amélioration (IPEA) et l’indice du coût à la construction (ICC), à parts égales (20% chacun). C’est sur l’IRL que se basent les propriétaires pour réévaluer leurs loyers, à la condition que le contrat de location inclut une clause de révision.

(le 21 Janvier 2010)
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Pour le troisième mois consécutif, les prix immobiliers sont en hausse dans les huit principales agglomérations françaises. Selon les dernières statistiques communiquées par le site Pap.fr, les appartements et les maisons affichent une progression respective de 0.81% et de 1.58%. Des résultats qui portent la hausse en rythme trimestriel à +2.78% et +1.98%.
Sur l’ensemble de 2009, les variations sont moins homogènes. Si le prix des appartements affiche 1.32% de hausse, celui des maisons est lui en recul de 2.46%.
En ce qui concerne le taux de négociation (soit la différence entre le prix mentionné dans l’annonce et celui auquel s’est conclue la transaction), il s’établit à 6.44% pour les appartements (contre 6.41% en novembre) et à 8.07% pour les maisons (8.02% un mois plus tôt).
Quant au délai moyen de transaction, il se stabilise à 13 semaines pour les appartements et à 17 semaines pour les maisons.

(le 20 Janvier 2010)
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Le marché de la construction poursuit son recul. À la fin novembre, le ministère de l’Écologie enregistrait une baisse annuelle de 17.9% du nombre de permis de construire, à 400 214 unités.
Bien que des dispositifs comme la loi Scellier ou le doublement du prêt à taux zéro aient permis le déblocage de certains projets immobiliers, ces mesures se sont révélées insuffisantes pour relancer la production de logements neufs.
Tous les secteurs de la construction sont du reste concernés par ce recul. Ainsi, les logements individuels accusent une baisse de 18.3% du nombre d’autorisations, variation qui s’accentue à -25.9% pour les logements collectifs.
Mécaniquement, le repli des permis de construire s’est répercuté sur les mises en chantier. Le ministère enregistre en novembre dernier sur douze mois une dégringolade de 19%, à 332 588 unités.

(le 20 Janvier 2010)
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Les taux d’intérêt continuent de reculer mais de manière non homogène. Nos derniers baromètres régionaux font effet ressortir des baisses mensuelles comprises entre -0.05% et -0.10%, en fonction des régions et des durées.
Un recul qui concerne du reste les durées 15 et 20 ans, soit les durées favorites des Français. Nous relevons un repli conjoint de -0.05% sur un mois, ce qui les ramène respectivement à 3.85% et 3.95%. À noter que la durée 20 ans est passée pour la première fois sous la barre des 4.00% depuis mai 2006, signe que « les taux des crédits aux particuliers sont toujours orientés à la baisse » selon Maël Bernier, Porte-parole d’Empruntis.com. Il s’agit donc d’une « excellente nouvelle pour les emprunteurs ».
La preuve ? Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, un taux d’intérêt à 3.95% permet une économie de 158 € sur la mensualité et de 37 920 € sur le coût du crédit par rapport à octobre 2008, période où le taux sur cette durée se situait à 5.40%. Pour information, le seuil historique sur 20 ans avait été atteint en octobre 2005 (3.60%).
Géographiquement, c’est le Sud-ouest qui remporte la palme de la région la moins chère avec 3.80% sur 15 ans, 3.95% sur 20 ans et 4.15% sur 25 ans. À l’inverse, les régions les plus chères sont l’Île-de-France (3.90% sur 15 ans), la Méditerranée (4.00% sur 20 ans) et l’Est (4.25% sur 25 ans).
Du côté des minima, rien de nouveau concernant les durées de référence. Les meilleurs dossiers peuvent prétendre à des taux de 3.55% sur 15 ans et 3.65% sur 20 ans et 25 ans.

(le 15 Janvier 2010)
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Comme prévu, la Banque centrale européenne (BCE) a maintenu le statu quo autour de ses taux directeurs. Le principal de ces taux - le taux de refinancement - continue donc de s'établir au seuil historique de 1% pour le huitième mois consécutif, soit depuis mai dernier. Un niveau jugé « approprié » par le président de l’institution monétaire, Jean-Claude Trichet, et qui devrait perdurer dans les prochains mois selon les spécialistes.
Pour mémoire, les taux directeurs de la Banque centrale impactent le niveau des OAT et de l’Euribor 3 mois, les indices sur lesquels sont justement assis les taux d’intérêt bancaires.
En termes de conjoncture, Jean-Claude Trichet a fait remarquer que la croissance dans la zone euro resterait « modérée ».

(le 14 Janvier 2010)
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Décembre étant un mois traditionnellement calme, les taux immobiliers n’auront pas pratiquement bougé durant cette période. Ainsi, pour les taux fixes moyens, notre dernier baromètre national fait tout juste état d’une baisse - par rapport au 1er décembre - de 0.10% sur 7 ans et de 0.05% sur 10 ans.
Les autres durées, elles, ne bougent pas. Celles de 15, 20 et 25 ans se stabilisent ainsi à respectivement 3.85%, 4.00% et 4.20%. La raison, elle tient aux OAT qui se sont stabilisés en décembre autour de 3.50%. Or cet indice est précisément celui sur lesquels sont indexés les taux d’intérêt bancaires.
En ce qui concerne les minima, pas grand-chose à signaler non plus. Les seules variations concernent les durées 7 et 30 ans qui voient leurs taux progresser de 0.10% et 0.20% respectivement. Les niveaux restent malgré tout attractifs. Du côté des taux variables, pas de changement notable : le taux moyen sur 20 ans se situe à 3.35%, contre 4.00% en fixe. Or, pour constituer une réelle alternative, les taux variables doivent se situer à plus d’un point en dessous des taux fixes.
Pour les prochaines semaines, les taux d’intérêt devraient se stabiliser jusqu’en mars et, ce faisant, se maintenir à un niveau intéressant. Un retour à la hausse n’est en revanche pas exclu au deuxième trimestre 2010. Sauf chamboulement des marchés financiers, ce relèvement devrait toutefois être minime.

(le 11 Janvier 2010)
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« C’est la stabilité qui règne » au niveau des taux d’intérêt, tel est le constat dressé dans notre dernière vidéo par Geoffroy Bragadir, Fondateur d’Empruntis.com. De fait, très peu de variations ont été enregistrées en décembre, tant pour les taux fixes que pour les taux variables. La raison ? Neuf partenaires sur dix n’ont pas modifié leurs barèmes durant cette période.
Résultat : les durées 15, 20 et 25 ans (les durées favorites des Français) se stabilisent respectivement à 3.85%, 4.00% et 4.20%. Malgré ce statu quo, les taux continuent de se maintenir à un niveau intéressant pour les acheteurs et les ménages souhaitant renégocier leur crédit. Dans le second cas, l’économie avoisine les 25 000 €.
Du côté des taux minima, les niveaux tutoient les records historiques enregistrés en octobre 2005 avec 3.54% sur 15 ans et 3.65% sur 20 et 25 ans. Les taux variables se situent eux à 3.35% sur 20 ans, moins d’un point en dessous donc des taux fixes.
Quant aux prévisions pour les prochaines semaines, peu de changements sont à prévoir d’ici mars. Un retour à la hausse est en revanche attendu au deuxième trimestre 2010, mais le mouvement devrait être minime.