Actualités immobilières - Crédit immo

Le marché de la construction continue de reculer. Selon les dernières statistiques communiquées par le ministère de l’Écologie, 26 452 permis de construire ont été délivrés en mai dernier, soit un repli de 29.1% par rapport à 2008 à la période correspondante.

En évolution trimestrielle, le mouvement s’accélère avec 32.2% d’autorisations en moins accordées entre mars et mai 2009 par rapport à l’an dernier. Entre février et avril, la baisse s’établissait à -26.1%. Sur les douze derniers mois (de juin 2008 à mai 2009), la tendance est également baissière avec -16.5% par rapport à l’an dernier, à 401 996 unités.

Selon le secrétaire d’État au Logement Benoist Apparu, interrogé par l’AFP, « les chiffres actuels reflètent, avec un décalage de six mois, le début de la crise l’an dernier. […] Nous allons voir dans les prochains mois si cela va redémarrer avec le succès du Scellier […] », ajoute t-il.

Aucune donnée relative aux mises en chantier n’a en revanche été communiquée. La raison est la même que celle invoquée le mois dernier, à savoir des dysfonctionnements informatiques qui ont empêché la publication de chiffres concernant ce secteur.

(le 02 Juillet 2009)
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Huitième baisse consécutive sur le front des taux fixes. Nous relevons en effet dans notre dernier baromètre des variations comprises entre 0 et -0.05% en juin par rapport au mois précédent, soit le repli le moins marqué depuis le début de l'assouplissement sur les taux d'intérêts. De fait, les baisses des mois précédents s’établissaient en moyenne à -0.10%, voire à -0.25% comme en début d’année.

Dans le détail, les taux sur 15, 20 et 25 ans se situaient le mois dernier à 4.15%, 4.30% et 4.50% respectivement, la durée 20 ans - la durée de référence - n’ayant du reste pas bougé en juin.

Malgré le ralentissement de la baisse, les taux des crédits immobiliers auront tout de même reculé de 1.10% en huit mois, une aubaine pour les emprunteurs. Un exemple ? Pour un emprunt sur 20 ans, un couple dont les revenus mensuels s’élèvent à 4 000 € nets a vu sa capacité d’achat augmenter de 19 000 € entre octobre 2008 et juin 2009.

En ce qui concerne les taux minima, la tendance oscille entre de légères hausses et baisses selon les durées. À noter que celle de 20 ans est descendue sous la barre symbolique des 4%. Quant aux taux variables, la tendance est à la stabilité, ce qui les situe un demi-point en dessous des taux fixes.

Côté prévisions, nous prévoyons une stabilisation des taux d’intérêts des crédits immobiliers durant l’été. Difficile en revanche de se prononcer sur leur évolution à la rentrée. Tout dépendra des OAT, ces derniers se stabilisant actuellement à 3.80% après avoir augmenté en juin. En clair, les taux d’intérêt devraient repartir à la hausse en cas de prochain relèvement des OAT.

En attendant, les taux n’en continuent pas moins de se maintenir à des niveaux toujours attractifs pour les acheteurs souhaitant concrétiser leur projet immobilier. Pour les autres, ceux qui ont souscrit un crédit à des conditions moins avantageuses (avant l’abaissement des taux donc), il reste une solution : la renégociation de crédits. L’intérêt ? Racheter votre crédit aux conditions de prêt actuelles, une technique particulièrement rentable pour les emprunteurs qui remboursent le premier tiers de leurs prêts.

(le 02 Juillet 2009)
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C’est hier matin qu’avait lieu notre notre conférence de presse sur le marché immobilier. Son objectif ? Dresser point par point un état des lieux du secteur.

Ainsi, les transactions dans l’ancien ont subi un gros coup d’arrêt au quatrième trimestre 2008, au même titre que la production bancaire (-42% depuis le pic de novembre 2006). Désormais, la production de crédits immobiliers se situe aujourd’hui au même niveau qu’il y a cinq ans, soit à 90 milliards d’euros cumulés sur douze mois.

En termes de durée de prêts, la tendance est toujours à la baisse. Elle s'établit à 20.1 années en moyenne au premier trimestre 2009, contre 20.6 au dernier trimestre 2008 et 21.6 au premier trimestre 2008. Les raisons en sont doubles, elles tiennent à la fois de l’attentisme des acheteurs et des restrictions des durées longues par les banques. Du côté des prix, nous prévoyons une accélération de la baisse pour atteindre -12% en 2009.

Quant aux taux d’intérêt, la tendance depuis octobre dernier est en recul sur toutes les durées (plus d’un point de baisse). Un repli qui a pour effet de resolvabiliser les ménages exclus par le précédent relèvement des taux. À titre d’exemple, la durée 15 ans est passée de 5.30% en octobre 2008 à 4.15% en juin 2009.

Le hic, ce sont les ménages qui ont contracté un crédit immobilier à des taux supérieurs à ceux d’aujourd’hui. Pour ces personnes il existe toutefois une solution pour profiter du niveau actuel des taux et donc abaisser le coût de leur prêt : la renégociation de crédit.

(le 19 Juin 2009)
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Le marché des crédits nouveaux accordés aux ménages continue de se contracter. Selon les dernières statistiques communiquées par la Banque de France (BdF), la production a fléchi en avril de 2.4% à 140,9 milliards d’euros. Une tendance qui s’accélère fortement sur un an pour atteindre -28% (la production s’élevait à 196 milliards d’euros en avril 2008).

Dans le détail, la baisse affecte particulièrement le crédit immobilier (-3.2% par rapport à mars, à 89,5 milliards d’euros, et -35.9% en rythme annuel), plus que le crédit à la consommation (-0.8% en variation mensuelle, à 51,4 milliards d’euros, et -8.9% sur un an). À noter que la production de crédits à destination des entreprises s’est quasiment stabilisée en avril à 269,9 milliards d’euros, contre 270,4 milliards un mois plus tôt.

(le 17 Juin 2009)
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Le marché immobilier dans les huit principales villes hexagonales a évolué de manière contrastée en mai, selon la dernière édition de l’indice Pap. Le site immobilier enregistre de fait une légère hausse du prix des appartements par rapport à avril (+0.36%), au contraire des maisons qui ont perdu 1.61% de leur valeur.

Résultat : la baisse du prix des appartements s’en trouve ramenée à -0.92% depuis le début de l’année, à -0.31% sur trois mois et à -4.55% sur un an.

Du côté des maisons, la tendance s'accélère à -3.28% par rapport à janvier dernier, à 2.98% en variation trimestrielle et à 7.44% en variation annuelle.

En ce qui concerne le taux de négociation (soit la différence entre le prix mentionné dans l’annonce et celui auquel s’est conclue la transaction), il s’établit à 4.79% pour les appartements et 5.58% pour les maisons, au-dessus donc des 4.42% et 5.03% enregistrés un mois plus tôt.

Quant au délai moyen de transaction, il atteint onze semaines pour les appartements, soit une semaine de plus que pour les maisons.


(le 11 Juin 2009)
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Les permis de construire continuent de flancher. Selon le ministère de l’Écologie, 23 855 autorisations ont été délivrées en avril, en deçà donc des 25 169 enregistrées un mois plus tôt (soit une baisse mensuelle de 5.2%). Sur trois mois (entre février et avril), le mouvement s’accentue à -26.1% par rapport à l’an dernier à la période correspondante. Pas de statistique en revanche du côté des mises en chantier. Le ministère de l’Écologie n’a en effet pu communiquer sur le sujet en raison de « perturbations informatiques ».

Les transactions dans le neuf accusent quant à elles un repli de 5%, à 25 000 unités, sur les trois premiers mois de l’année 2009 par rapport à l’an dernier à la même période. Un point positif néanmoins : ce résultat est supérieur de 10 000 unités par rapport à celui enregistré au quatrième trimestre 2008.

Interrogée par l’AFP, la ministre du Logement Christine Boutin justifie ce rebond par les mesures récemment mises en place en vue de relancer l’économie, à savoir la loi Scellier, le Pass Foncier et le doublement du prêt à taux zéro.

(le 10 Juin 2009)
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Les taux des crédits immobiliers enregistrent en mai une baisse mensuelle de 0.10% par rapport au mois précédent, baisse qui dépasse -1% par rapport à octobre 2008. Résultat : les durées 15 et 20 ans reculent désormais à 4.20% et 4.30% respectivement, une tendance qui devrait se poursuivre dans les prochaines semaines. Pour tout savoir sur l’évolution des taux fixes, mais aussi celle des taux minimum et des taux variables, consultez notre dernière vidéo présentée par Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com :

La Banque centrale européenne (BCE) conserve le statu quo au niveau de ses taux directeurs. Le principal d’entre eux, le taux de refinancement, se maintient donc au seuil historique de 1%
, bien en deçà des 4.25% relevés en octobre.

Cette décision, les économistes l’anticipaient après les récentes déclarations de plusieurs gouverneurs qui doutaient du caractère bénéfique d’un taux situé en dessous de 1%. Reste que le président de l’institution monétaire, Jean-Claude Trichet, a suggéré que le taux directeur pourrait encore être abaissé à l’avenir.

Quant aux « mesures non conventionnelles » annoncées il y a deux mois, Jean-Claude Trichet a confirmé que la BCE achètera bien 60 milliards d’euros d’obligations sécurisées afin de soutenir l’économie de la zone euro. La date d’application de l’opération est prévue pour juillet prochain et se poursuivra jusqu’en juin 2010 au plus tard.


(le 09 Juin 2009)
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Pas encore assez attractif le taux variable, c’est en effet ce que nous constatons dans nos baromètres immobiliers. Ainsi que nous l’expliquons dans notre dernier communiqué, ce type de produit aurait pourtant dû redevenir intéressant en raison de la politique d’assouplissement monétaire opérée par la Banque centrale européenne.

Sous l’effet des baisses appliquées par l’institution sur ses taux directeurs, l’Euribor 3 mois - l’indice sur lequel sont assis les taux variables - est de fait passé de 5.28% à 1.26% en huit mois. Or, les taux variables ne se situent aujourd’hui qu’à 0.70% en dessous des taux fixes, insuffisant donc pour constituer une alternative intéressante (l’écart doit être d’au moins 1%).

Deux raisons à cela. La première est liée au climat de défiance caractérisant les marchés financiers. Ainsi, selon notre fondateur Geoffroy Bragadir, « […] il n’est pas simple pour les banquiers de construire des crédits habitat à taux variable attractifs. Il faut bien comprendre qu’outre le coût de la ressource, le coût du risque et la marge du banquier viennent « gonfler » ce futur taux variable ».

L’autre explication est psychologique. Les banquiers hésitent à vendre un produit perçu par le grand public comme compliqué, voire douteux, et nécessitant un travail de pédagogie. « Les banques qui soignent particulièrement leur image après avoir été attaquées ces derniers mois ne souhaitent pas prêter le flanc à la critique, d’autant que leurs produits en taux fixe sont très compétitifs », déclare Geoffroy Bragadir, pour qui les taux variables n’en constituent pas moins un produit intéressant. « Il faut garder en tête que dans une prise de risque mesurée, les solutions variables dites capées sur le taux peuvent permettre d’emprunter plus car avec un taux plus bas, le taux d’endettement diminue de fait mathématiquement ».


(le 04 Juin 2009)
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Et de sept ! Les taux des crédits immobiliers poursuivent leur recul, et ce, pour le septième mois consécutif. Notre dernier baromètre national des taux fait état le mois dernier d’un repli de 0.10% en moyenne, soit le même rythme qu’en avril, alors que nous anticipions un ralentissement de la baisse.

Ce mouvement s’explique par le dynamisme des banques qui ont placé le crédit immobilier au cœur de leurs stratégies commerciales. Une preuve de l’amélioration des conditions d’emprunt ? Les taux maxima enregistrés le mois dernier sont plus bas que les taux moyens relevés en octobre.

En ce qui concerne les minima, la tendance est aussi à la baisse avec des variations comprises entre -0.05% et -0.20% selon les durées. Sur 15 et 20 ans, les taux atteignent respectivement 3.85% et 4.05%.

Côté prévisions, les taux devraient dans les prochaines semaines légèrement reculer, voire se stabiliser. Les conditions d’emprunt s’annoncent donc favorables avec, pour l’été, des taux moyens flirtant autour de 4.15% et 4.20% sur 15 ans et 20 ans.


(le 02 Juin 2009)
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